¿Qué es la Consultoría financiera personalizada?

Consiste en entender primero tus objetivos financieros para poder ayudarte a tomar la mejor decisión en materia de protección, ahorro e inversión. Ahora te explico más detalladamente:

La mayoría de la población en México aunque alguna vez ha escuchado respecto a la importancia del ahorro y la educación financiera rara vez es asesorada por un experto, ignora el manejo de los componentes más importantes en un ahorro como lo son las tasas, el plazo, la capitalización, los impuestos sobre los intereses entre otras cosas.

Lo más grave es que muchas veces no somos conscientes de los efectos adversos que podrían suceder ante los riesgos de la vida como lo son: fallecer prematuramente, incapacitarse total y permanentemente, tener una enfermedad grave y costosa y por último tampoco se ha puesto a pensar qué sucedería si viviera mucho tiempo sin haber ahorrado lo suficiente para la vejez

Una consutoría financiera personalizada te da estrategias para alcanzar tus objetivos gracias a la experiencia y conocimiento del funcionamiento de los diferentes instrumentos de inversión que existen en el mercado tomando en cuenta las "3 Piedras Angulares de la Seguridad financiera" " donde en la base de la misma se encuentra la Salud y la Protección . Aquí en realidad se encuentra el portafolio de tus seguros que te deben de cubrir ante 3 cosas inicialmente:

1) Riesgo de fallecer prematuramente

2) Riesgo de incapacitarte total y permanentemente

3)Riesgo de enefermarte o accidentarte

Vamos a explicar ahora:

Aunque la muerte es una certeza, el riesgo está en "fallecer prematuramente", esto es porque la mayoría de las personas, a nivel financiero no se han preparado si esto llegara a suceder repentinamente. No tienen regularmente ahorros, no tienen seguros de vida y dejan deudas, responsabilidades importantes como la manutención de sus hijos. El ser consciente de esto implica responsabiidad y por ello es importante estar preparados.

En tu portafolio de seguros debes de considerar esencialmente el tener un seguro de vida y un seguro de gastos médicos.

Los seguros de vida primordialmente cubren 2 riesgos:

1) Fallecimiento por cualquier causa ya sea por enfermedad o accidente.

2) Invalidez Total y Permanente

Mientras que los Seguros de Gastos Médicos cubren:

Enfermedades o Accidentes.

Cuando la base de nuestras finanzas como hemos visto hasta ahora no está integrada por estos 2 seguros, la realidad es que no está sólida y no podemos planear nada.

Muchas personas se saltan el paso de construir los cimientos financieros con sus seguros y empiezan directamente a ahorrar e invertir pero cuando se enferman, rápidamente se agotan sus ahorros y vuelven a empezar de nuevo o a veces en ocasiones si ocurrre una enfermedad catastrófica pierden todo su patrimonio.

La segunda piedra angular de la seguridad financiera es: El ahorro constante y disciplinado

Normalmente como seres humanos tendemos a procrastinar en nuestras metas y cuando por fin las empezamos, muchas veces al poco tiempo las dejamos y no tenemos la consistencia para hacer un ahorro constante de largo plazo. Por ello son muy recomendables los programas de ahorro a largo plazo para objetivos muy puntuales como lo puede ser: ahorrar para un inmueble, ahorrar para la educación universitaria de nuestros hijos o algún otro proyecto de vida especial.

El gran beneficio de este tipo de programas es que funcionan como una caja fuerte que no se puede abrir con ninguna combinación, sólo se puede abrir una vez cumplido el objetivo y plazo.

En mi experiencia de más de 20 años en el sector financiero asegurador he observado que muchas personas que empiezan por su cuenta a ahorrar en algún banco o fondo de inversión raras veces cumplen su meta porque sacan el dinero antes del plazo y se lo gastan a deseo o lo usa para emergencias porque no tenían un buen portafolo de seguros. Por ello recomendamos no saltarse pasos.

También he observado en estos años y he tenido la fortuna de entregar ahorros de largo plazo a clientes que hicieron un gran esfuerzo y fueron muy constantes en el logro de un objetivo bien definido y gracias a esa constancia y tambien gracias a la naturaleza de los programas que no se puede sacar el dinero hasta cumplir el plazo llegaron a cumplir sus metas.

Recordemos también que la base de cualquier inversión importante siempre es empezar con el ahorro, por ejemplo para abrir un negocio o para comprar un inmueble etc.

Una vez hecho este ahorro, lo mejor es tenerlo inicialmente en instrumentos sólidos como lo son los instrumentos de renta fija ydespués de haber adquirido un conocimiento financiero más sólido podemos empezar a diversificar en inversiones que nos den una mayor capitalización.

Debemos tomar en cuenta cuando estamos invirtiendo en acciones por ejemplo que a largo plazo aunque un instrumento presente cierta volatilidad, es decir plusvalías y minusvalías, la probabilidad es que en el largo plazo crezca notablemente.

En conclusión con esta segunda piedra angular, para ahorrar es más importante ser constante que ser impaciente.

Finalmente la tercer piedra angular es Conservar nuestro patrimonio y tener ingresos suficientes para una vejez digna en primer término y si nuestros ahorros e inversiones se han multiplicado increíblemente por el efecto del interés compuesto podremos tener una vejez con comodidades y con mucha tranquilidad financiera.

En una metáfora que escuché hace bastante tiempo sobre las etapas de la vida, mencionaban que así como existen 4 estaciones en el año, nuestra vida también está compuesta por estaciones: la primavera, representa la niñez y la dependencia económica, el verano representa la juventud, el inicio de la independencia económica y formación del patrimonio, el otoño representa al adulto maduro y la consolidación del patrimonio y finalmente el invierno representa al adulto mayor y la tranquilidad económica.

Lamentablemente muchas veces al no prepararnos bien para la vejez volvemos a la dependencia económica en el invierno de nuestras vidas y se asemeja a la primavera como cuando éramos niños.

Aquél que no ahorra está destinado a la dependencia económica y adisminuir la calidad de vida, en un momento donde ya no se tienen las mismas capacidades físicas y cognitivas a veces para seguir trabajando.

La recomendación más importante en esta tercera piedra angular es considerar que el inicio de la Planeación para el Retiro comienza desde el primer día en que empezamos a trabajar, si destinamos un porcentaje fijo para el retiro, la cuesta hacia arriba no será tan empinada como si empezamos tarde a ahorrar y no logramos acumular lo suficiente teniendo una vejez más complicada y dependiendo de terceros.

Regresando al tema de por qué tener una consultoría financiera personalizada es porque finalmente como dice la frase "Nadie planea fracasar pero la mayoría fracasa al planear" una recomendación profesional y objetiva siempre nos ayudará a tener otra visión además de que soy un experto en estos temas y conozco a fondo las diferentes estrategias que se pueden aplicar.

No pierdas más tiempo y toma acción, reuerda que nunca vas a ser más joven de lo que eres hoy.

¿Qué hace un seguro por tí?

Aquí te lo resumo con estas imágenes: